ゆうとと考える「金融リテラシー」特集｜資産形成の3本柱「貯める・増やす・守る」
1. 金融リテラシーとは何か｜資産形成の基礎を理解する
「金融リテラシーとは何か」「資産形成は何から始めればいいのか」。そんな疑問を持つ方に向けて、 このコラムでは― 資産形成の3本柱「貯める・増やす・守る」―を、 「庭づくり・植物の育成」になぞらえてわかりやすく整理していきます。
金融リテラシーとは、 お金をたくさん持つことでも、難しい知識を覚えることでもありません。
自分の人生でお金を最大限に有効活用するための基礎的な力。 それが私の考える金融リテラシーです。
資産形成の庭の考え方をもとに、 金融リテラシーの基本となる 3本柱「貯める・増やす・守る」をゆうとと一緒に考えていきましょう。
2. 金融リテラシーの3本柱を象徴する漢字「貯・増・守」
「貯」
「増」
「守」
どれも、金融やお金の話でよく見かける漢字です。 でも、あらためて一文字ずつ眺めてみると、少し面白いことに気づきます。
3. 資産形成の第一歩「貯める」｜お金が自然に残る仕組みづくり
「貯」という字には、 ためて、蓄えておく という意味があります。
ここで大切なのは、 「我慢して使わないこと」ではありません。
自然とお金が残る状態をつくること。
資産形成の庭で言えば、 種をまく前に、まず土を整える作業です。
4. 資産を「増やす」基本｜時間を味方にする長期投資の考え方
「増」は、 時間とともに量が多くなることを表す漢字です。
植物は、一晩で大きくなりません。 でも、水と光を与え続けることで、 少しずつ、確実に成長します。
資産形成も同じ。 焦らず、時間を味方につけて育てていく力が「増やす」です。
5. 資産を「守る」力｜リスク管理と家計の安定が金融リテラシーの土台
「守」という字は、 外からのダメージから守り続けるという意味を持ちます。
せっかく育てた芽も、 踏まれて傷んだり、枯らしてしまえば元に戻りません。
家計収支のひっ迫で積立をやめてしまうこと、 暴落などの不安で資産を売ってしまうこと、 ローンやクレジットの利子・金利に注意すること、 怪しい投資の勧誘に注意すること、 それらから資産を守る力も、金融リテラシーの一部です。
6. 資産形成の3本柱の正しい順番｜貯める→増やす→守る
この3つは、どれも大切です。 でも、同時に完璧にやる必要はありません。
順番があります。
- 貯める（土を整える）
- 増やす（育てる）
- 守る（続ける）
この順番を間違えると、 庭はうまく育ちません。
7. 金融リテラシー特集の内容｜貯める・増やす・守るを深掘り
この「金融リテラシー特集」では、
- ゆうとと考える 「貯める」
- ゆうとと考える 「増やす」
- ゆうとと考える 「守る」
を、それぞれ 1つずつ丁寧に 掘り下げていきます。
まずは、いちばん身近で、 いちばん効果が出やすいところから。
8. まとめ｜金融リテラシーを身につけて資産形成を続けるために
資産形成は、特別な人のためのものではありません。
日常の中にある小さな選択と、ちょっとした仕組みの積み重ねです。
次回は、ゆうとと考える「貯める」
― 無理をしない、お金が残る仕組み ―
について考えていきましょう🌱