NISAで大事なのは「どう使うか」です｜初心者向け活用ガイド

1. はじめに

皆さんは「NISAって何だろう？」と思ったことはありませんか？ ニュースや金融サイト、SNSでもよく見かける言葉ですよね。

NISAは税制優遇のある投資制度です。長期投資や資産形成をする人にとって非常に便利な仕組みです。 ただ、制度の細かい内容を全部理解しようとすると、とても複雑に感じてしまいます。

ですので、このコラムではあえて「制度の細かい説明」は省きます。 私が17年間投資を続けてきて、「ここだけ押さえておけば十分」と感じるポイントに絞って、初心者の方にもわかりやすく解説します。

2. NISAで大事なことは4つだけ

NISAの本質を押さえるには、たった4つだけです。

1. 個人向け・長期投資向けのプラットフォーム
   NISAは無期限の税制優遇制度です。個人が長期的に資産を育てるためのプラットフォームとして最適です。短期で大きく稼ぐものではなく、時間を味方につけてコツコツ増やすイメージです。
2. 投資できる金額
   生涯で1800万円、年間で360万円まで投資できます。内訳は、積立投資枠が120万円、成長投資枠が240万円です。初心者でも無理のない金額から始められるよう設計されています。
3. 継続するための環境作りが大切
   長く続けるためには、無理のない積立金額や、使いやすい金融機関の選択が重要です。コツコツ続ける仕組みを作ることが、投資成功の第一歩です。
4. 金融商品の選択を間違えなければ資産は勝手に増える
   投資信託や株式を正しく選んで積み立てれば、資産は長期的に自然と増えていきます。NISAの制度を活かすためには、商品選びがとても大切です。

3. 制度より大事なのは「どう使うか」

NISAは制度そのものも大事ですが、実際にどう使うかの方が投資成果に直結します。

• 毎月どれくらい積み立てるか
• どの金融機関を選ぶか
• どの金融商品を買うか
• どれくらいの期間続けられるか

この“使い方”が、投資の成功のほとんどを決めると考えてください。 つまり、NISAの制度は便利な土台であり、実際に成果を出すためには「行動」が9割です。

4. 私が実際にNISAをどう使っているか

私は新NISAが始まった2024年1月から、毎月、積立投資枠10万円・成長投資枠20万円をコツコツ積み立てています。執筆時点（2025年11月）で、23ヶ月間継続中です。

4.1. どんな商品を積み立てているか

私が購入しているのは全て投資信託（略して投信）です。

4.2. 新NISAを使うことで得られた効果

現在、17%のプラスです。NISAを使っているので、利益に税金はかかりません。 長期運用の強みは、利益がさらに利益を生む「複利効果」です。積み立てを続けるだけで、自然と資産は増えていきます。

5. 初心者がつまずきやすいポイント

5.1. 「制度」ではなく「商品選び」が大切

新しい投資信託は日々発売されます。本当に重要なのは、どの商品を選ぶかです。

将来伸びる商品を見極めるには、基本情報を押さえることがポイントです。 私の場合は、人気投信ランキング・純資産・コスト・指数（日経平均株価・TOPIXなど）を参考にしています。

また、NISA対応商品には以下のような種類があります。

• 積立投資枠のみ対応
• 成長投資枠のみ対応
• 両方対応

初心者が迷いやすいのはこの対応状況です。しっかり確認して選ぶことが重要です。

5.2. 継続するための環境作り

NISAを長く続けるためには、環境作りも大切です。

ポイントは3つです：

1. コスト

手数料や管理費は金融機関によって異なります。入金・出金の手数料や商品購入の手数料も含まれます。コストを抑えることで、長期的な利益が増えやすくなります。

2. 利便性

近くに金融機関がなくても、ネット取引であれば自宅や外出先からも操作可能です。楽天銀行と楽天証券の組み合わせなら、ほとんど手数料がかからずスムーズに取引できます。

3. ポイント付与

積立の動機付けとしてポイント付与も活用できます。楽天カード決済で積立を行えば、毎月ポイントが貯まります。貯まったポイントを投資に回すこともできますし、日常の買い物に使うこともできます。小さな喜びが、積立を継続する力になります。

6. 具体的にどう始めればいいか

初心者の方は、まず以下のステップで始めると安心です：

1. 継続性を考えて金融機関を選ぶ
2. 毎月自動で積み立てる投信を最低1つ選ぶ
3. NISA口座に設定する
4. 週1回〜月1回程度で資産状況を確認する

このステップだけで、長期投資としてのNISAは十分に機能します。 最初は少額からでも問題ありません。毎月コツコツ積み立てることで、時間を味方にして資産を育てることができます。

7. まとめ

NISAは、制度を理解することよりも、どう使うかが大事です。 金融庁の説明は正確ですが、実際にどう活用するかは自分で判断する必要があります。

このコラムでは、初心者が迷わずに判断できるように、本質だけをまとめました。 投資初心者の方でも、無理なく始められる内容になっていますので、ぜひ参考にしてください。